車險(xian)的購買原(yuan)則是怎么樣的?

購(gou)買(mai)(mai)車險一(yi)(yi)定要看實際的(de)情況(kuang)是怎么樣的(de)，而(er)且一(yi)(yi)般對于新車基本上是要求購(gou)買(mai)(mai)全(quan)險的(de);

(一)、購買原則

1、優先購買足(zu)額的第三者責任保險

所(suo)有(you)的(de)(de)汽車(che)(che)保(bao)(bao)(bao)險險種(zhong)第三者(zhe)(zhe)最為重要。畢竟，汽車(che)(che)毀了(le)可以不開(kai)車(che)(che)，但是(shi)，他人的(de)(de)賠(pei)償是(shi)免除(chu)不了(le)的(de)(de)，購買汽車(che)(che)保(bao)(bao)(bao)險時應該將保(bao)(bao)(bao)持賠(pei)償他人損失的(de)(de)能力(li)放在第一(yi)位。否則，唯一(yi)可做的(de)(de)就(jiu)是(shi)在事故(gu)出(chu)現后(hou)，先(xian)把房子賣掉，或者(zhe)(zhe)離婚保(bao)(bao)(bao)全財產，你愿(yuan)意嗎(ma)?上述鉆空子的(de)(de)前提是(shi)對(dui)方沒有(you)對(dui)你的(de)(de)資產申請財產保(bao)(bao)(bao)全。所(suo)以，為了(le)避免類(lei)似麻(ma)煩(fan)，還是(shi)把第三者(zhe)(zhe)險保(bao)(bao)(bao)足額。

2、三(san)者險(xian)的保險(xian)金額要參考所在地的賠(pei)償標準

全國各個(ge)地方的賠(pei)償(chang)標準是不一樣(yang)的，據汽車保險(xian)賠(pei)償(chang)的最(zui)高標準計算(suan)，如(ru)(ru)果死亡(wang)1人，深圳地區最(zui)高賠(pei)償(chang)可達到(dao)150萬元，北(bei)京地區最(zui)高可能也(ye)要80萬元。舉例來(lai)說：如(ru)(ru)果2008年交通事故(gu)付全部(bu)責任，死亡(wang)一人，死者(zhe)30歲，北(bei)京城市戶口，賠(pei)償(chang)計算(suan)如(ru)(ru)下，估(gu)計需要60萬元。

上述三項加起來(lai)可能(neng)超過(guo)60萬(wan)(wan)。如果是(shi)北京車主，建(jian)議(yi)看(kan)看(kan)自己的(de)老保(bao)(bao)險(xian)單，如果是(shi)保(bao)(bao)險(xian)金額不(bu)足的(de)，建(jian)議(yi)至少投(tou)(tou)保(bao)(bao)20萬(wan)(wan)以上，有條件的(de)投(tou)(tou)保(bao)(bao)50萬(wan)(wan)，不(bu)要(yao)去節省第三者(zhe)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)的(de)錢。有的(de)保(bao)(bao)險(xian)公司在投(tou)(tou)保(bao)(bao)超過(guo)50萬(wan)(wan)，還拒絕保(bao)(bao)險(xian)呢。從這個角度(du)看(kan)，就應該知道第三者(zhe)責(ze)任(ren)險(xian)的(de)要(yao)害(hai)了(le)吧。

3、買足車(che)上人(ren)員(yuan)險后，再購買車(che)損險

開車的(de)人(ren)是(shi)你，建議如(ru)果沒有其(qi)他(ta)意外(wai)保險(xian)和(he)醫(yi)療保險(xian)的(de)車主，給自(zi)己上(shang)個10萬的(de)司機險(xian)，作為(wei)醫(yi)療費用(yong)，算是(shi)對(dui)家人(ren)負責吧。乘(cheng)(cheng)客險(xian)如(ru)果乘(cheng)(cheng)客乘(cheng)(cheng)坐(zuo)幾率多(duo)，可以投(tou)保金額(e)多(duo)些，5-10萬/座，算是(shi)對(dui)家人(ren)和(he)乘(cheng)(cheng)客負責。如(ru)果乘(cheng)(cheng)客乘(cheng)(cheng)坐(zuo)幾率少，每座保1萬就比較(jiao)經濟(ji)。

4、購買車損險后再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損(sun)壞，這(zhe)里(li)不(bu)用多說(shuo)了。

5、購買三者險(xian)、司機乘客(ke)座(zuo)位(wei)責(ze)任險(xian)、車損險(xian)的免賠險(xian)

多花(hua)一點錢，就讓(rang)保險公(gong)司賠償的時候不(bu)扣這(zhe)扣那(nei)。

6、其(qi)它(ta)險(xian)(xian)種(盜搶險(xian)(xian)、玻(bo)璃、自燃、劃痕險(xian)(xian))結合自己的需求購買

比如(ru)盜(dao)搶險(xian)、玻璃、自(zi)燃、劃(hua)痕險(xian)等等其它險(xian)種，在(zai)汽車風險(xian)中(zhong)，相(xiang)對于上述(shu)1-5的(de)風險(xian)，不(bu)會對家庭幸福和財務(wu)導致嚴重的(de)影響。因(yin)此，建議根據需求(qiu)來(lai)購買。

車險的保險特點(dian)是(shi)什(shen)么(me)?

機動車(che)(che)輛(liang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)賠(pei)償(chang)方式一(yi)般(ban)為(wei)修(xiu)復(fu)，但如果(guo)(guo)車(che)(che)輛(liang)重置價格(ge)比修(xiu)理(li)費(fei)用(yong)是(shi)便宜的(de)話(hua)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)很(hen)可能(neng)宣稱這(zhe)輛(liang)車(che)(che)全(quan)損。一(yi)般(ban)來說(shuo)，機動車(che)(che)輛(liang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額是(shi)新車(che)(che)的(de)購(gou)買價格(ge)或(huo)(huo)者是(shi)車(che)(che)輛(liang)投保(bao)(bao)(bao)當時的(de)價值，但是(shi)使用(yong)中(zhong)車(che)(che)輛(liang)有折舊，另外保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)會設置絕對免賠(pei)額，所以出(chu)險(xian)(xian)全(quan)損的(de)情況下，賠(pei)款(kuan)肯(ken)定會低(di)于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額。這(zhe)種保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期間(jian)一(yi)般(ban)為(wei)一(yi)年(nian)或(huo)(huo)者一(yi)年(nian)以下，如果(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期間(jian)沒有發(fa)生理(li)賠(pei)，續保(bao)(bao)(bao)時可以享(xiang)受無賠(pei)款(kuan)優待費(fei)率(lv)。

(1)保險標的(de)出險率高(gao)。機動(dong)車(che)輛屬(shu)于(yu)交(jiao)通工具，常態即是不(bu)停運動(dong)，所(suo)以很容易出現碰(peng)撞造成人身財產損失。而且由于(yu)早期行政許可程序不(bu)夠完(wan)(wan)善，許多駕駛人員不(bu)具備基本的(de)操作技術。交(jiao)通設(she)施及(ji)管理也(ye)在逐步完(wan)(wan)善中，機動(dong)車(che)輛出險率高(gao)。

(2)業務多，投(tou)保率(lv)(lv)高。 正由于機動(dong)車輛出(chu)險(xian)率(lv)(lv)高，所以(yi)機動(dong)車輛持有者及交通管理部門都通過(guo)保險(xian)轉嫁(jia)風險(xian)，所以(yi)機動(dong)車輛保險(xian)業務增多，投(tou)保率(lv)(lv)高。

(3)險種復雜，專業性強，消費者(zhe)易(yi)產生誤解。

機動車(che)(che)(che)輛保(bao)險(xian)分為基本險(xian)和附加險(xian)，其中(zhong)附加險(xian)不(bu)能(neng)獨立(li)投(tou)保(bao)。基本險(xian)包括(kuo)第三(san)者(zhe)責任(ren)險(xian)(三(san)責險(xian))、車(che)(che)(che)輛損失(shi)險(xian)(車(che)(che)(che)損險(xian));附加險(xian)包括(kuo)全車(che)(che)(che)盜搶險(xian)(盜搶險(xian))、車(che)(che)(che)上責任(ren)險(xian)、 無過失(shi)責任(ren)險(xian)、車(che)(che)(che)載貨物掉落(luo)責任(ren)險(xian)、玻璃單(dan)獨破碎險(xian)、車(che)(che)(che)輛停(ting)駛損失(shi)險(xian)、自燃(ran)損失(shi)險(xian)、新增設備損失(shi)險(xian)、不(bu)計免賠特約(yue)險(xian)。而其中(zhong)許多(duo)險(xian)種不(bu)能(neng)通過簡(jian)單(dan)的(de)(de)字(zi)面意思進(jin)行理(li)解(jie)，并且部分保(bao)險(xian)公司工作人員在介紹保(bao)險(xian)時存(cun)在誤導的(de)(de)情(qing)況，導致(zhi)消(xiao)費者(zhe)不(bu)能(neng)較好的(de)(de)理(li)解(jie)各個險(xian)種的(de)(de)條款，造成誤解(jie)，產生(sheng)糾紛。

(4)不確定性

由于機(ji)動(dong)車輛在陸上行(xing)駛、流(liu)動(dong)性(xing)(xing)(xing)大、行(xing)程(cheng)不(bu)固(gu)定，對保(bao)險人而言(yan)，無疑(yi)增加了危險事故與保(bao)險損失的不(bu)確(que)定性(xing)(xing)(xing)和難(nan)以預測性(xing)(xing)(xing)。

(5)擴大可保利益

比如，只(zhi)要是(shi)經(jing)被保險(xian)(xian)人允許的(de)(de)(de)合(he)格駕(jia)駛人員使用(yong)已保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)機動(dong)(dong)車(che)輛，如果發生保險(xian)(xian)合(he)同(tong)中(zhong)約(yue)定的(de)(de)(de)保險(xian)(xian)事故、并造成第三者(zhe)的(de)(de)(de)財(cai)產損失或人身傷(shang)亡的(de)(de)(de)，保險(xian)(xian)人均負賠償責任。保險(xian)(xian)人在承(cheng)擔(dan)這(zhe)項責任時(shi)，條件只(zhi)是(shi)要求(qiu)：駕(jia)駛員是(shi)合(he)格的(de)(de)(de)駕(jia)駛員、和駕(jia)駛已保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)機動(dong)(dong)車(che)輛且得到了被保險(xian)(xian)人的(de)(de)(de)同(tong)意(yi)，而不要求(qiu)其對(dui)機動(dong)(dong)車(che)輛擁(yong)有所有權(quan)、占有權(quan)或管(guan)理權(quan)等。這(zhe)實際上是(shi)對(dui)保險(xian)(xian)合(he)同(tong)中(zhong)可(ke)保利益的(de)(de)(de)一種擴大，同(tong)時(shi)也是(shi)保險(xian)(xian)責任的(de)(de)(de)放大。

(6)無賠款優待

無賠款優待(dai)是(shi)機動車(che)輛保險(xian)特(te)有(you)的制度，其(qi)核心是(shi)為了(le)解決(jue)在風險(xian)不(bu)均勻(yun)分(fen)布的情況下(xia)，使保險(xian)費直接(jie)與實(shi)際損失相聯系(xi)。

為了鼓勵被(bei)保險(xian)人及其(qi)駕駛人員嚴格遵守交(jiao)通規則安(an)全行車(che)，各(ge)國的機動車(che)輛保險(xian)業務(wu)中均(jun)采用“無(wu)賠款優待(dai)”制度(du)。

(7)維護公眾利益

機動車(che)輛(liang)(liang)第三者(zhe)責(ze)任保險，作為一種與機動車(che)輛(liang)(liang)密不可分的責(ze)任保險業務，在絕大(da)多數國家均采(cai)用強制原則實施，從而是(shi)一種法定保險業務，各國之(zhi)所(suo)(suo)以(yi)對這種業務特殊對待，其出發(fa)點都是(shi)為了維(wei)護公眾利益(yi)，即確保在道路(lu)交通事故中受害的一方能夠得到有效的經濟(ji)補償。所(suo)(suo)以(yi)，汽(qi)車(che)保險是(shi)保障駕駛人員人身權益(yi)保障的最好方法。