銀(yin)行業嚴(yan)監管力度(du)持續加碼，6月再(zai)現多(duo)張千(qian)萬罰(fa)單。

根(gen)據同花順（300033）iFinD數據統(tong)計，6月（以罰單公布時間為準）國家(jia)金融監(jian)管(guan)總局(ju)、央行以及外匯管(guan)理局(ju)3家(jia)監(jian)管(guan)機(ji)構(gou)對銀行業(ye)（不(bu)包含個(ge)人）共計下發了154張罰單，較5月減少(shao)22張。

不(bu)過(guo)由于6月(yue)(yue)開(kai)出的(de)千萬級罰(fa)(fa)單(dan)多達4張，而(er)5月(yue)(yue)僅有一張，因此當月(yue)(yue)罰(fa)(fa)沒金額較前一月(yue)(yue)大幅(fu)增長了111.12%，金額高達2.47億元，是(shi)2023年以來僅次于2月(yue)(yue)的(de)第二(er)高的(de)月(yue)(yue)份。

(資料圖片僅供(gong)參考)

值(zhi)得一(yi)提的(de)(de)是(shi)(shi)，6月的(de)(de)大額罰(fa)單中有一(yi)些是(shi)(shi)對過往違(wei)(wei)規(gui)行(xing)為(wei)的(de)(de)“清算”，違(wei)(wei)規(gui)行(xing)為(wei)發(fa)生在2023年以前。從處罰(fa)原(yuan)因來看，貸款業(ye)務(wu)和票據業(ye)務(wu)是(shi)(shi)違(wei)(wei)規(gui)的(de)(de)“重災(zai)區”，房地產(chan)業(ye)務(wu)違(wei)(wei)規(gui)成了(le)不少(shao)銀行(xing)此(ci)次被罰(fa)的(de)(de)主要原(yuan)因之一(yi)。

兩家銀行合計被罰超萬億

分銀(yin)行(xing)類(lei)型來看，與以(yi)(yi)往農(nong)商行(xing)和國有行(xing)被罰(fa)(fa)最多的(de)情(qing)況不同的(de)是，6月股(gu)份行(xing)以(yi)(yi)約1.02億元的(de)規模(mo)成為(wei)當(dang)月被罰(fa)(fa)沒金額(e)最大的(de)一類(lei)銀(yin)行(xing)，城(cheng)商行(xing)和農(nong)商行(xing)則分別以(yi)(yi)6900.25萬(wan)元和3690.5萬(wan)元的(de)罰(fa)(fa)單(dan)金額(e)分列第二三名。

數據來源：同花順iFinD

具體到各家(jia)(jia)銀(yin)行(xing)，6月(yue)(yue)共有7家(jia)(jia)銀(yin)行(xing)收到的(de)罰單總(zong)金(jin)額超過千(qian)萬，5月(yue)(yue)則僅有廈門國際銀(yin)行(xing)一家(jia)(jia)。其中，民生銀(yin)行(xing)（600016）（600016.SH）和北京(jing)銀(yin)行(xing)（601169）（601169.SH）分別(bie)收到了累計(ji)高達6467.8萬元(yuan)和4975萬元(yuan)的(de)巨額罰款(kuan)，成為當月(yue)(yue)罰沒金(jin)額排名前兩(liang)位的(de)銀(yin)行(xing)。

除此之外(wai)，中信(xin)銀(yin)行(xing)(xing)（601998）（601998.SH）、上海農(nong)村商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)、招商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)（600036）（600036.SH）、中國銀(yin)行(xing)(xing)（601988）（601988.SH）和渣打(da)銀(yin)行(xing)(xing)（中國）當(dang)月的領罰金額(e)也都超過了1000萬元，分(fen)列(lie)第(di)三至第(di)七名(ming)。

資料來源：同花順iFinD

值得一(yi)提(ti)的是(shi)，6月21日，國(guo)家金融監管(guan)總局密(mi)集披露(lu)了多(duo)張罰單(dan)，其中針(zhen)對于銀行的就有17張（不含個(ge)人(ren)）。注意到，當日披露(lu)的罰單(dan)中有一(yi)些違規行為(wei)出現在(zai)2023年之前，且多(duo)為(wei)大額罰單(dan)。

比如，民生銀行(xing)重慶分(fen)行(xing)因(yin)多項票據違法違規(gui)事(shi)實被罰(fa)5967.8萬元，而(er)其主(zhu)要違法違規(gui)事(shi)實是發生在2015年至2016年間。

北京銀行在回應其領(ling)到4830萬(wan)元巨(ju)額罰(fa)單時表示(shi)(shi)，本(ben)次(ci)處罰(fa)是(shi)基(ji)于(yu)2021年原中(zhong)(zhong)國銀保監(jian)會對該行開展(zhan)現場檢查中(zhong)(zhong)發現的(de)問(wen)題(ti)作出的(de)，所(suo)涉及事項絕(jue)大部(bu)分(fen)是(shi)2020年之(zhi)前的(de)存量問(wen)題(ti)，并(bing)表示(shi)(shi)已按照監(jian)管要求(qiu)基(ji)本(ben)完成整改(gai)。

有(you)分析認為，國(guo)家金融監管總局此番集中(zhong)披露罰(fa)單的行為，向外(wai)界傳遞了監管趨嚴(yan)的信號(hao)。

事(shi)實(shi)上，今年以來監(jian)管(guan)部(bu)門下發罰(fa)單(dan)的節奏已明顯加(jia)快(kuai)。據普華永道(dao)統計數(shu)據，2023年一季(ji)度國家(jia)金(jin)融監(jian)管(guan)總(zong)局及其派出機(ji)構共開出1283張監(jian)管(guan)處罰(fa)罰(fa)單(dan)，涉及325家(jia)銀(yin)行機(ji)構，罰(fa)款(kuan)總(zong)金(jin)額達73380萬元，較2022年同期高(gao)出53.46%。

畢馬威中國在其發(fa)布的《2023年(nian)(nian)中國銀行業調查報(bao)告》中也預計，2023年(nian)(nian)銀行業嚴監(jian)管態(tai)勢仍將(jiang)延續。

貸款業務仍是違規“高發區”

在梳(shu)理罰單后發(fa)現(xian)，銀(yin)行貸款(kuan)業務仍是違規高發(fa)區(qu)，其中較為普遍的違規行為包括貸款(kuan)“三查”不到位(wei)、貸款(kuan)資(zi)金(jin)被(bei)挪用及違規發(fa)放(fang)貸款(kuan)等。

值得關注的(de)是(shi)，在6月(yue)罰單中，房(fang)(fang)地產(chan)業務違(wei)規(gui)(gui)被多次提及，一(yi)些銀行將貸(dai)款(kuan)資金違(wei)規(gui)(gui)流(liu)入房(fang)(fang)地產(chan)市場成了(le)其受罰的(de)主(zhu)要(yao)原(yuan)因之(zhi)一(yi)。這類行為(wei)大致可分(fen)為(wei)兩類，一(yi)是(shi)違(wei)規(gui)(gui)流(liu)入房(fang)(fang)地產(chan)開發企業和項(xiang)目，二是(shi)貸(dai)款(kuan)用(yong)途挪作他用(yong)，如個人貸(dai)款(kuan)違(wei)規(gui)(gui)用(yong)于購房(fang)(fang)等(deng)。

具體來看，民(min)生銀(yin)行昆明分(fen)行因存在“違(wei)規通過非房地產(chan)(chan)開(kai)發貸(dai)(dai)款(kuan)科目向房地產(chan)(chan)開(kai)發企(qi)業發放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)；流動(dong)資金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)管理不審慎(shen)，違(wei)規為房地產(chan)(chan)開(kai)發項(xiang)目墊資”等十(shi)一項(xiang)違(wei)法違(wei)規事實被云南銀(yin)保(bao)監局罰款(kuan)人民(min)幣375萬元(yuan)。

招商銀行(xing)(xing)方(fang)面，該行(xing)(xing)重慶(qing)分行(xing)(xing)因(yin)“房(fang)地產(chan)供(gong)應鏈(lian)業(ye)務(wu)信貸資金用于(yu)墊(dian)資房(fang)地產(chan)開發項(xiang)目，貸款(kuan)(kuan)投向未納入房(fang)地產(chan)行(xing)(xing)業(ye)統計”等五項(xiang)違法違規事(shi)實被(bei)重慶(qing)銀保(bao)監局罰款(kuan)(kuan)人民幣(bi)190萬元；該行(xing)(xing)上(shang)海分行(xing)(xing)在2020年年初至2021年4月(yue)間，因(yin)個人貸款(kuan)(kuan)資金違規用于(yu)購房(fang)等禁止性領(ling)域以及(ji)其他違規事(shi)實被(bei)處罰款(kuan)(kuan)880萬元。

6月農商行(xing)唯一(yi)一(yi)張千(qian)萬罰單的歸屬是(shi)上(shang)海農村(cun)商業銀行(xing)。在上(shang)海銀保監局列舉的其(qi)“19宗罪”中，就(jiu)明(ming)確(que)提及了“向資本金比例不到位的房(fang)地產(chan)項目發放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)”“并購貸(dai)(dai)款(kuan)未嚴格落實房(fang)住不炒的監管要(yao)求”“房(fang)地產(chan)貸(dai)(dai)款(kuan)貸(dai)(dai)前調查不盡(jin)職”三(san)項。

從上海(hai)(hai)農(nong)商行披露(lu)的(de)年(nian)報數據(ju)來看，上海(hai)(hai)農(nong)商行房地(di)產貸(dai)款余額的(de)占比(bi)相(xiang)對較高，2022年(nian)為(wei)14.98%，是其貸(dai)款中占比(bi)最高的(de)行業。值得注(zhu)意的(de)是，2022年(nian)上海(hai)(hai)農(nong)商行房地(di)產貸(dai)款不(bu)良(liang)率為(wei)1.39%，較2021年(nian)的(de)1.24%上升明顯。

除(chu)此之外，票據業務(wu)違規也是目前(qian)監(jian)(jian)管重(zhong)點關(guan)注的領(ling)域。有統計顯示，2022年(nian)年(nian)初至(zhi)今，國家(jia)金融監(jian)(jian)管總局針對(dui)票據違規，共(gong)開出90份處罰。

民生銀行重慶(qing)分行就因票據業務(wu)違規(gui)被罰5967.8萬元，收到了(le)6月最大的(de)一筆罰單。具體來看(kan)，該分行主(zhu)要違法違規(gui)事實為：在2015年至2016年期間(jian)違規(gui)買斷(duan)假貼(tie)現的(de)商業承兌(dui)匯票、違規(gui)開立同(tong)業賬戶用于(yu)票據交易；票據轉(zhuan)貼(tie)現和買入返售、賣出(chu)回購業務(wu)環節中，存在“消規(gui)模(mo)”行為等。

6月(yue)21日，渣打(da)銀行（中國）上海分行也因其在2015年(nian)至2019年(nian)存在“部分票據貼(tie)現業務未審核真實貿易背(bei)景(jing)”在內的(de)五項違規問題被罰沒共計約274萬元，成為本月(yue)唯一(yi)一(yi)家被罰的(de)外資行。