“以前存款看的是手頭積蓄，現在看的是手速……”由于近期銀行頻現降息潮，大額存單成了“一單難求”的稀缺品，即便手頭有資金，也不一定能搶到機會。

目前，定期存款利率持續下調，“高息”的大額存單產品也往往一單難求。面對這樣的現狀，我市部分銀行陸續推出一系列大額存單的“平替”產品——特色存款。

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據悉，“特色存款”是部分銀行根據自身的需要所推出的存款產品，利率介于普通定期存款和大額存單之間，且起存金額較低，額度相對充足，也因此受到了儲戶的追捧。

大額存單降價但熱度不減

額度還是蠻緊張的，三年期利率3.15%已經額度不足了。”昨日，在了解到記者咨詢大額存單的情況后，市區人民路一家股份制銀行理財經理發出感嘆。

存款“降息潮”的背景下，大額存單利率有所下降但熱度不減。我市部分銀行目前已下架該類產品，也有銀行每期釋放額度相當有限，需進行搶購。

記者從我市多家銀行了解到，目前各大銀行的大額存單三年期利率已降至3%以下，最高為3.15%，這和國債的利率水平基本保持一致。記者了解到，7月10日發行的2023年第五期和第六期儲蓄國債（電子式）利率已經降至“2”字頭。其中第五期國債期限為3年，票面年利率為2.85%；第六期期限為5年，票面年利率為2.97%。與上個月發行的三年期2.95%、五年期3.07%的兩期國債相比，本月兩期儲蓄國債票面利率均下降了0.1%。

此外，記者查閱部分銀行APP發現，多家銀行利率在3.0%以上的三年期大額存單顯示“已售罄”或“額度不足”。浦發銀行3年期大額存單，20萬元起，年利率3.15%顯示“額度不足”。多家國有銀行3年期大額存單，利率2.9%，20萬元起購，尚有額度可購買。

多家銀行力推“特色存款”

“我的存款這個月底就要到期了，現在也在各家銀行咨詢大額存單，3%以上利率的不太好找。”溫州市民胡小姐說，“利率高一點、看得上眼的沒有額度了，有額度的利率又不夠高。我的‘心里價位’是3%以上，3%也可以。”

為了彌補投資者搶不到大額存單的缺憾，我市各大銀行開始發力“特色存款”。目前，銀行“特色存款”利率介于普通定期存款和大額存單之間，產品起存金額通常在2000元至1萬元，相對大額存單來說更為“親民”，因此也被視為大額存單的“平替”，目前市面上比較有辨識度的“特色存款”包括建設銀行的“旺財存款”、農業銀行的“銀利多”、民生銀行的特色儲蓄存款“安心存”、廣發銀行的定制存款“花樣存”等等。

如建設銀行“旺財存款”，三年期參考年利率2.85%，2000元起存；旺財存款（5年期）年利率2.9%，2000元起存。溫州銀行最近力推的個人定期存款，3年期，年利率3.2%，50元起存（不限購），13個月期限，年利率2.15%，1萬元起存（不限購），同樣受到市民青睞。

鹿城農商銀行推出特色存款，該行“定存寶”（存款金額以10萬元為例），期限包括4個月、7個月、13個月、36個月，票面利率分別為1.6%、1.8%、2.05%、3.10%，到期收益分別為：533元、1050元、2220元、9300元，除13個月認購起始金額為5萬元外，其他期限認購起始金額為10萬元。

此外，招行的“月月存”首筆存入，特惠利率也可以達到3%;廣發銀行1000元起存三年期的“花樣存”利率為3.1%。工商銀行也推出不少特色專屬存款，比如個人養老金專屬存款、新市民專屬存款3年期，利率都可以達到2.85%。

業內人士分析，特色存款的推出，無疑是銀行為了應對日趨激烈的市場競爭，以及滿足不同儲戶需求的一種策略。不同于傳統的整存整取定期存款，特色存款提供了更加靈活和高效的資金管理方式，有助于儲戶更好地規劃和使用自己的資金。

此外，對儲戶來說，一定要調整心態和預期，平衡好風險和收益來進行資產配置。儲戶如果要追求高收益，那么必須承受高風險；如果要追求穩健的收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及儲蓄國債等產品。

原標題：定期利率下調、大額存單斷貨銀行“平替”產品你會考慮嗎？