為社會廣大群眾當好“金融守門人”是溫州銀行義不容辭的責任。今年以來，溫州銀行始終堅持貫徹“了解你的客戶”的原則，嚴把開戶關、轉賬關，有效構筑防詐安全防線。

快速識別詐騙套路

“只要卡里沒錢，他們能騙我什么！”8月8日上午，市民陳阿姨急匆匆來到溫州銀行解放路支行要求工作人員立即為其開通銀行卡與手機銀行。原來，陳阿姨在今年2月份迷上了拍攝短視頻，花費了2000元在QQ直播購買了一個視頻剪輯課程包后便被拉入“學習群”。一開始，“學習群”只是分享剪輯技巧，沒過幾天，便有學員偶爾分享自己的投資回報。看著學員們的投資收益，陳阿姨心動不已，但是學員們卻紛紛對投資的詳情諱莫如深，一番操作，讓陳阿姨的好奇心愈發強烈。幾個月后，一位客服人員突然聯系陳阿姨，神秘地告知學員們都購買了一款“長盛理財APP”里的產品，像陳阿姨這樣的新客戶不強制投資，只要把銀行卡賬號和這個APP關聯，并開通手機銀行，辦好后即可收到平臺給予的返現。

(資料圖)

聽完陳阿姨的敘述，工作人員立即判斷這是典型的投資型詐騙。支行員工一面安撫客戶情緒，一面耐心地向客戶講解電信詐騙的套路，當下犯罪分子雖不會談及財務、投資等話題，但是通過“學習群”中不斷拋出的誘餌，勾起受害人的興趣，久而久之，受害人在虛假的氛圍中便會被一步步引入設定好的陷阱中。在這個案例中，“客服人員”引導陳阿姨開戶便是實施詐騙的第一步，提供的賬戶信息極大可能被犯罪分子用于洗錢等犯罪。對陳阿姨進行反詐宣傳后，陳阿姨立即醒悟，由于她已在“學習群”中逗留多月，不能確定對方是否掌握了她的私人信息。銀行立即聯系轄區公安，經過警務人員現場鑒定，告知陳阿姨整個“學習群”中實際只有她一個人，其余的都是虛擬人員。

“銀行是防范電信詐騙的重要環節，我們秉承‘三問兩查一宣傳’工作要求，積極堵截了多起針對老年客戶的電信網絡詐騙，有效地截斷了犯罪人員的開卡渠道，維護了客戶的資金安全。”溫州銀行相關負責人介紹。

準確防御提升能力

反詐工作要從源頭上進行遏制。溫州銀行深化“斷卡”行動，把好堵截詐騙“第一關”。8月初，一名身穿“刷卡上盈聯，越刷越有錢”字樣服裝的客戶來到溫州銀行臨海支行要求辦理銀行卡，銀行員工循例開展三詢問以及客戶基本信息收集，發現客戶言語前后矛盾，交談間突然高聲強調自已不是詐騙分子。一系列異常舉動下，工作人員婉拒開卡要求，客戶忿忿離開網點，銀行隨即向轄內各網點通報事件詳情，將客戶納入異常管理。

守好老百姓的“錢袋子”是金融消費權益保護的重點工作，也是溫州銀行長期躬行的為民服務舉措。據悉，該行的“三問兩查一宣傳”工作，即老年客戶等特殊群體取款轉賬時詢問資金用途、與匯款人的關系、家人是否知情三個問題，查詢手機號、云付聯兩個個信息，宣傳反詐騙知識，并進行轉賬風險提示。秉承著“多問一句”“多說一句”，極大地提升了網點辨識和防范詐騙的能力，更好地守護了市民的“錢袋子”。

此外，溫州銀行針對層出不窮的詐騙手段，抓好員工安全防范意識，要求廳堂服務經理、大堂保安等人員充分發揮防范電信詐騙“橋頭堡”作用，對客戶辦理業務異常要主動介入，對陪同開卡、有明顯行為特征的人員要積極周旋，盡可能地截留資金，同時強化警銀聯動，實現動態協作，截至2023年8月，該行已堵截可疑開戶136次，協助各級公安機關查詢銀行賬戶8838個，累計止付銀行賬戶1834個，累計止損1.62億元，有力地保護客戶的資金安全。

穩步推進防詐宣傳

圖為溫州銀行工作人員向市民開展反詐宣傳

“一平方”消保專區，是國家金融監督管理總局溫州監管分局消保工作的一大品牌，在多年的發展中，逐漸成為溫州銀行業的金融教育宣傳陣地。溫州銀行結合“一平方”消保專區建設打造掌上課堂、沉浸課堂、流動課堂，不斷擴發反詐宣傳聲量。

每年7月，溫州銀行各網點全面開設“小小銀行家”假期體驗活動，通過寓教于樂的方式，分別向學前兒童、小學學生、中學學生、在校大學生等不同年齡段的孩子教授金融知識，針對學前兒童課程設置為認識貨幣、學習貨幣價值、培養存款意識，針對學齡兒童，設置體驗類課程如銀行職業扮演、點鈔、真假幣辨認等，針對中學學生，開設理財課程、青少年網絡詐騙案例講解等，針對大學生，則側重于防范電信詐騙、投資理財、個人金融信息保護等內容，提升青少年對金融知識的接受度，極大宣傳教育效力。

面向老年群體，溫州銀行大力開展進社區、進文化禮堂、進老年大學等活動，發動金融宣傳知識宣傳員的作用，聯合地方鄉村民嘴、社區調解員等群體，打造流動課堂。針對老年客戶堅持多聊一句、多問一句，發現老年客戶中可能存在的詐騙風險，及時揭示詐騙手法，幫助老年客戶守好“錢袋子”。

此外，該行還強化聯動提速、宣傳加固。以廳堂為陣地，通過遍布在江浙滬各地網點LED電子屏持續發布防詐提醒、廳堂多媒體持續滾動播放防詐海報、防詐短片，網點設置咨詢臺、宣傳欄，對防范網絡電信詐騙相關知識進行全方位普及。運用線上平臺拍攝出品各類生活化、場景化的防詐短視頻，不斷提高人民群眾防范意識努力保障客戶資金安全。　（通訊員戚詩偲）