在存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)下(xia)行的大(da)勢下(xia)，香港存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)卻不斷攀升。目前(qian)“新客戶尊享(xiang)額外年利(li)(li)率(lv)達(da)7.28%”“定存(cun)美元(yuan)年利(li)(li)率(lv)高達(da)9%”“跨(kua)境理財通送大(da)禮”等(deng)宣傳語，吸引著大(da)批客戶專程赴港開戶。

(資料圖)

香(xiang)港的定存利率真的能有這么(me)高嗎？溫州去香(xiang)港存款有什么(me)風險嗎？

赴港開戶引發熱潮

今年來(lai)，香港(gang)(gang)的金融產(chan)品(pin)可謂(wei)火遍內地，先是通關(guan)后赴港(gang)(gang)配置保險產(chan)品(pin)，近來(lai)香港(gang)(gang)超高存(cun)款利率再次撥(bo)動(dong)投資人(ren)敏感(gan)的神經。據了解，香港(gang)(gang)中銀“網(wang)紅”網(wang)點中港(gang)(gang)城分行，每天(tian)8點半發號，但7點就(jiu)已經排起長隊。為應對火爆的開戶(hu)(hu)潮，目前香港(gang)(gang)許多銀行開戶(hu)(hu)都需要預約，多家(jia)銀行作出延長營業時(shi)間等安排。

那么(me)香(xiang)港開(kai)戶存(cun)(cun)款真的有(you)(you)(you)這(zhe)么(me)火嗎？據溫州一家第(di)三方財富平(ping)臺相關負(fu)責人介(jie)紹，8月份來，有(you)(you)(you)不少溫州市民前往詢問香(xiang)港存(cun)(cun)款開(kai)戶的情況，該平(ping)臺有(you)(you)(you)推薦投資人配置香(xiang)港保險產品，在去香(xiang)港的同時，開(kai)戶存(cun)(cun)款確實經常(chang)有(you)(you)(you)發生。

8月份以來，香港大部分銀(yin)行(xing)港元及(ji)美元定(ding)期存款(kuan)最高年化(hua)利(li)率均(jun)可(ke)達4%以上。同時，不(bu)乏(fa)部分銀(yin)行(xing)以7%甚至9%的短期年化(hua)利(li)率吸引客戶(hu)。

為何兩地利率(lv)(lv)差不斷(duan)擴大？根據香港(gang)金融管(guan)理局(ju)的(de)要求，基本利率(lv)(lv)根據預設公(gong)式(shi)定于5.75厘，即時生(sheng)效。四大行隨即跟著(zhu)調整最優利率(lv)(lv)。這(zhe)與美聯(lian)儲不斷(duan)加息有著(zhu)直接關系。港(gang)元與美元實(shi)施聯(lian)系匯(hui)率(lv)(lv)制度。自2022年3月(yue)開(kai)始至今(jin)，美聯(lian)儲連(lian)續加息11次，當前(qian)聯(lian)邦基準(zhun)利率(lv)(lv)已上調至5.25%~5.5%。溫州(zhou)一位購(gou)買過香港(gang)保險產品的(de)投資人王小姐(jie)表示，“這(zhe)個情況也(ye)就(jiu)是今(jin)年突然出現，此前(qian)在(zai)香港(gang)銀(yin)行存款利息低到‘忽略不計’。”

高息存款悄悄退溫

事實上，香港存款的利息(xi)在(zai)退溫。

上(shang)兩周因(yin)搶(qiang)奪銀(yin)債退(tui)款而出(chu)現加息潮，港元定存(cun)一(yi)度驟(zou)現3個月5%高息，但搶(qiang)完退(tui)款后(hou)，銀(yin)行(xing)(xing)有降溫跡象，最(zui)少有7家銀(yin)行(xing)(xing)在近(jin)一(yi)星期減存(cun)息，且(qie)集中在3個月存(cun)期方(fang)面。大(da)型銀(yin)行(xing)(xing)亦有調整，比(bi)如說恒(heng)生銀(yin)行(xing)(xing)最(zui)新(xin)變(bian)陣，減3個月存(cun)期年利率，由4.2%減至3.5%。

如果仔(zi)細研(yan)究(jiu)香(xiang)港(gang)存(cun)款(kuan)的(de)條(tiao)款(kuan)會發現，高息(xi)存(cun)款(kuan)有(you)著很多的(de)限制條(tiao)件。比(bi)如說(shuo)，短期高息(xi)有(you)渣打銀(yin)行面向跨境理(li)財通客(ke)戶(hu)的(de)9%美金定(ding)存(cun)（1月計(ji)息(xi)），以及(ji)階梯狀以2%開始、最后(hou)階段年(nian)(nian)化利(li)(li)率(lv)可(ke)達6%的(de)“高息(xi)馬拉松活期存(cun)款(kuan)”。具體(ti)來看，利(li)(li)率(lv)按每(mei)階段遞(di)增，利(li)(li)率(lv)從2%逐漸提(ti)升到6%。此外，虛擬銀(yin)行方面，眾安銀(yin)行推出新客(ke)優惠利(li)(li)率(lv)，在港(gang)客(ke)戶(hu)使用邀(yao)請碼(ma)成功開戶(hu)后(hou)可(ke)獲得最高年(nian)(nian)化6.6%的(de)定(ding)存(cun)利(li)(li)率(lv)，但優惠利(li)(li)率(lv)存(cun)款(kuan)期為3個月。從這個角度來說(shuo)，確(que)實沒有(you)必(bi)要(yao)特地趕赴香(xiang)港(gang)存(cun)款(kuan)，收(shou)益(yi)可(ke)能還(huan)不及(ji)差旅費(fei)。

根據香港金管局(ju)公布的(de)最新數據，香港認可機構(gou)的(de)存款總額(e)并(bing)未(wei)產生大(da)幅(fu)波動。這也意味著，雖然(ran)香港高息定存近(jin)日備受討(tao)論(lun)，但(dan)可能(neng)吸引(yin)到(dao)的(de)新資金有(you)限，更多存款者可能(neng)已(yi)經擁有(you)較為(wei)均衡的(de)資產配置(zhi)或目前持(chi)有(you)閑置(zhi)美元。

與此對(dui)(dui)應的是，在美(mei)聯儲(chu)持續加息周期(qi)下(xia)(xia)，海(hai)外美(mei)元利(li)率維持高(gao)位(wei)(wei)，今年(nian)(nian)以來各家銀(yin)行(xing)(xing)的美(mei)元存款利(li)率處(chu)于(yu)高(gao)位(wei)(wei)水平(ping)。此次調整之前(qian)，一(yi)(yi)些(xie)二(er)年(nian)(nian)期(qi)、三(san)年(nian)(nian)期(qi)的美(mei)元存款產(chan)品(pin)年(nian)(nian)化利(li)率在4%以上(shang)，一(yi)(yi)些(xie)外資(zi)行(xing)(xing)和中小銀(yin)行(xing)(xing)的該類產(chan)品(pin)利(li)率甚(shen)至(zhi)達到5%以上(shang)。這(zhe)對(dui)(dui)于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)客(ke)戶而言，無疑(yi)具有極大的吸引(yin)力。因此，上(shang)半年(nian)(nian)，溫(wen)州有不少投資(zi)人(ren)臨時換(huan)匯(hui)、搶購(gou)內地銀(yin)行(xing)(xing)推(tui)出的美(mei)元存款產(chan)品(pin)。不過，目前(qian)國有大行(xing)(xing)也在下(xia)(xia)調美(mei)元存款利(li)率，普遍下(xia)(xia)調至(zhi)2.8%。

香港(gang)開戶存款(kuan)別(bie)踩“坑(keng)”

對于普通投資(zi)人(ren)來說，赴港存(cun)(cun)款存(cun)(cun)在很多(duo)風險。除(chu)了(le)研究存(cun)(cun)款的(de)(de)利率外，最(zui)關(guan)鍵的(de)(de)是看(kan)背后的(de)(de)銀行信用情(qing)況(kuang)，并(bing)需要(yao)(yao)了(le)解(jie)各(ge)銀行的(de)(de)存(cun)(cun)款利率、手續費、賬(zhang)戶最(zui)低(di)余(yu)額(e)要(yao)(yao)求等相關(guan)信息，了(le)解(jie)香(xiang)港的(de)(de)金融法規(gui)和相關(guan)條(tiao)款，確保合規(gui)性。

去香(xiang)港(gang)進行金融活動，離(li)不開換匯(hui)。近期人民(min)(min)幣匯(hui)率走低，8月30日(ri)，人民(min)(min)幣對美元(yuan)中間價報(bao)7.1816，年內(nei)最低曾破(po)7.3關口，由于港(gang)元(yuan)與美元(yuan)掛(gua)鉤，若內(nei)地客戶換匯(hui)定存(cun)會(hui)有一定的(de)匯(hui)率風(feng)險。

浙商銀(yin)行財富管理部資(zi)產配置中心(xin)負責(ze)人曾睿(rui)則認為，由(you)于涉及(ji)的(de)(de)是(shi)外匯(hui)(hui)存款(kuan)(kuan)產品，是(shi)否決定赴港(gang)存款(kuan)(kuan)，重點(dian)要考慮利率和匯(hui)(hui)率兩方面(mian)的(de)(de)影響。當前(qian)美(mei)元利率高的(de)(de)主要原因是(shi)美(mei)聯(lian)儲(chu)的(de)(de)加(jia)息政策，但(dan)誰也不確(que)定美(mei)聯(lian)儲(chu)未來(lai)是(shi)否會(hui)繼續(xu)加(jia)息。而且展望明年，降(jiang)息的(de)(de)可能性很大。另外，近期美(mei)債收益(yi)率曲線倒掛程(cheng)度(du)進(jin)一(yi)步加(jia)深，市場預期未來(lai)美(mei)國經(jing)濟(ji)會(hui)衰退，利率也會(hui)下降(jiang)。如果是(shi)中長(chang)期存款(kuan)(kuan)，那么(me)需(xu)重點(dian)考慮匯(hui)(hui)率風險。“短期內換(huan)匯(hui)(hui)存美(mei)元可以享受(shou)(shou)較高利率，但(dan)如果人民幣(bi)未來(lai)升值，則換(huan)匯(hui)(hui)可能承受(shou)(shou)匯(hui)(hui)率損失。”

原標題：香港存(cun)錢短期利率高達9%

溫州赴港存款需要注意(yi)哪些(xie)風險？