本報記者?冷翠華

(資料圖)

“我國(guo)風(feng)險(xian)減量服務工作打開(kai)了新局面。”在9月6日(ri)舉行的(de)第三(san)屆(jie)國(guo)家災害(hai)治(zhi)理與(yu)風(feng)險(xian)保(bao)障論壇(tan)上，原銀(yin)保(bao)監會(hui)財產保(bao)險(xian)監管部副主任陸(lu)玉華(hua)表(biao)示。

今年年初，原中(zhong)國銀保監會(hui)發布《關于財產保險業(ye)積極(ji)開展風險減量服務的(de)意(yi)見》（以下簡稱《意(yi)見》），各地監管機構及保險行業(ye)協(xie)會(hui)持(chi)續推進(jin)風險減量工作(zuo)，初見成效。未來，該項工作(zuo)還(huan)將持(chi)續深化，推動從“賠”到(dao)“防(fang)”，推進(jin)風險全(quan)流程管理。針對風險減量的(de)評(ping)價問(wen)題(ti)，行業(ye)還(huan)將研究建立評(ping)價體系。

在“防”字上做文章

風(feng)險(xian)(xian)減量(liang)服務是(shi)(shi)指在(zai)風(feng)險(xian)(xian)損失(shi)發(fa)(fa)生前，采取積極的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)處理措施減少損失(shi)發(fa)(fa)生的(de)(de)可能或(huo)降(jiang)低損失(shi)嚴(yan)重程度的(de)(de)服務活動，是(shi)(shi)“承保+減損+理賠”的(de)(de)保險(xian)(xian)服務模式中重要(yao)的(de)(de)一(yi)環，是(shi)(shi)財險(xian)(xian)業(ye)服務實體經濟發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)有(you)效手(shou)段之一(yi)，對于提(ti)高社(she)會(hui)抗(kang)風(feng)險(xian)(xian)能力、降(jiang)低社(she)會(hui)風(feng)險(xian)(xian)成本具(ju)有(you)積極作(zuo)用。

據陸(lu)玉華介紹(shao)，有三方面可以很(hen)好反映風(feng)險(xian)減量的成果(guo)。一是保(bao)險(xian)觀念(nian)在轉(zhuan)變，風(feng)險(xian)減量意(yi)識(shi)在提(ti)升。面對日漸頻(pin)繁的自然(ran)災害(hai)，以及科技水平的不斷發展，保(bao)險(xian)業對于保(bao)險(xian)的觀念(nian)從(cong)“事后理賠(pei)”轉(zhuan)變為“事前預防”，保(bao)險(xian)風(feng)險(xian)減量的服務意(yi)識(shi)不斷提(ti)升。

二是(shi)保險(xian)與科技的融合(he)在(zai)(zai)加速(su)，風險(xian)減量功(gong)能在(zai)(zai)增強。當(dang)前，保險(xian)公司積極運用區塊鏈、大(da)數據、云計算(suan)和人工(gong)智能等技術，在(zai)(zai)產(chan)品設計、核(he)保理(li)賠、精算(suan)定價等業(ye)務領域，不斷增強風險(xian)減量的功(gong)能。呈現(xian)出(chu)前端(duan)產(chan)品在(zai)(zai)線化(hua)(hua)個性(xing)化(hua)(hua)、后端(duan)管理(li)數字(zi)化(hua)(hua)自動化(hua)(hua)、全(quan)流(liu)程服務智能化(hua)(hua)彈性(xing)化(hua)(hua)等特征。

三是(shi)從(cong)服務成效來看，風(feng)險(xian)減量(liang)局面已打(da)開，具體體現在(zai)：降低事故發生(sheng)率、助力查勘理賠以及推動完善(shan)風(feng)險(xian)管(guan)理體系。

太(tai)平洋財(cai)產保險(xian)(xian)股份(fen)有限公司（以(yi)下簡稱(cheng)“太(tai)保產險(xian)(xian)”）總經理曾義對《證(zheng)券日報》記(ji)者表示，為推進風險(xian)(xian)減量服(fu)務(wu)，太(tai)保產險(xian)(xian)在人(ren)力和科技方面都(dou)加(jia)大了投(tou)入，但是在風險(xian)(xian)來(lai)臨(lin)尤其是大災來(lai)臨(lin)之前以(yi)及面對災害時，他們發(fa)揮的作用遠超增加(jia)的投(tou)入，“甚至可以(yi)說，增加(jia)的投(tou)入微(wei)不(bu)足道。”他表示。

“風險(xian)減(jian)量(liang)(liang)管(guan)理的目標就是(shi)(shi)大(da)(da)災不一定有大(da)(da)損、大(da)(da)賠。臺(tai)風和(he)汛情(qing)發(fa)生后，市場預期今年公司(si)的賠付率會大(da)(da)幅提高，綜合成(cheng)(cheng)本率也會上(shang)升。實際情(qing)況(kuang)是(shi)(shi)估(gu)損和(he)賠付比預期樂觀得(de)多，這就是(shi)(shi)風險(xian)減(jian)量(liang)(liang)管(guan)理成(cheng)(cheng)果(guo)的體(ti)現。”中(zhong)國(guo)人保董(dong)事長王廷科近(jin)日(ri)在中(zhong)期業績發(fa)布會上(shang)表(biao)示，從這次應對“杜蘇芮(rui)”臺(tai)風的情(qing)況(kuang)來看，風險(xian)減(jian)量(liang)(liang)管(guan)理的成(cheng)(cheng)效非(fei)常顯著。

他表(biao)示，風險(xian)減量(liang)(liang)，要加強防災防損(sun)工(gong)作(zuo)，在“防”字上(shang)做(zuo)文(wen)章；要積(ji)極協助政府救援救災，在“救”字上(shang)下功夫(fu)；要努(nu)力開展風險(xian)減量(liang)(liang)管(guan)理基礎(chu)和專業工(gong)具研發，在“技”字上(shang)求成效。人(ren)保財險(xian)將更加注重(zhong)全過程風險(xian)管(guan)理、強化事前事中減損(sun)，做(zuo)深(shen)做(zuo)優(you)風險(xian)減量(liang)(liang)管(guan)理，推(tui)動(dong)“保險(xian)+風險(xian)減量(liang)(liang)服(fu)務(wu)+科技”新商業模式的(de)實施。

建(jian)立(li)風(feng)險(xian)減量評(ping)價體系

近年來，各地監管機構及(ji)行(xing)業自(zi)律(lv)組(zu)織(zhi)積極(ji)行(xing)動，推動全行(xing)業更(geng)加深入推進風(feng)險(xian)(xian)減量服(fu)務，推動財產險(xian)(xian)高質量發展(zhan)。

例如(ru)，國(guo)家金(jin)融監(jian)督(du)管理總局(ju)黑龍江監(jian)管局(ju)聚(ju)焦全省(sheng)能源、生態、農(nong)(nong)業、區位、工業五大優勢(shi)，在(zai)風險減(jian)量(liang)管理服(fu)務上“量(liang)體裁衣”，2022年(nian)，在(zai)企業財(cai)產保障領域，黑龍江保險業通(tong)過風險減(jian)量(liang)服(fu)務挽回損(sun)失3263萬(wan)元(yuan)；在(zai)農(nong)(nong)業領域累計投入防災資金(jin)近(jin)1100萬(wan)元(yuan)，購(gou)贈(zeng)防災設備4030萬(wan)元(yuan)，組織災后救援萬(wan)次，助力各(ge)地農(nong)(nong)戶挽回災害損(sun)失近(jin)億元(yuan)。

記者同(tong)時從業內了解到，中國保險(xian)行業協會近日發布(bu)實施(shi)方(fang)案(an)，貫(guan)徹落實前述風險(xian)減量(liang)的《意見》。根(gen)據該實施(shi)方(fang)案(an)，行業將加快推動(dong)開(kai)展(zhan)(zhan)新(xin)能(neng)源汽車動(dong)力蓄(xu)(xu)電池(chi)查勘標(biao)準制定(ding)，為動(dong)力蓄(xu)(xu)電池(chi)風險(xian)減量(liang)服(fu)(fu)務(wu)奠定(ding)基礎；要進一步提升科技(ji)應用，擴大營(ying)運(yun)車輛保險(xian)風險(xian)減量(liang)服(fu)(fu)務(wu)及應用。行業還將開(kai)展(zhan)(zhan)安責(ze)險(xian)事故預防服(fu)(fu)務(wu)研究，開(kai)展(zhan)(zhan)科技(ji)賦能(neng)風險(xian)減量(liang)服(fu)(fu)務(wu)研究。

不(bu)過，業(ye)(ye)內(nei)人士認為，當前(qian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減(jian)量還(huan)面臨一些困境，例如(ru)，面臨風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的企業(ye)(ye)等對風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的預估不(bu)足，對風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減(jian)量的重視程度(du)不(bu)高，一是其可(ke)能(neng)(neng)低估風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)發生(sheng)概率及后(hou)(hou)果(guo)，二是部(bu)分企業(ye)(ye)在購(gou)買(mai)了(le)相應保(bao)險(xian)(xian)(xian)后(hou)(hou)，認為只(zhi)要買(mai)了(le)保(bao)險(xian)(xian)(xian)，隨后(hou)(hou)的風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)有(you)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司兜(dou)底。同時，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司通過增值服務的方式(shi)進行風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減(jian)量管理，還(huan)面臨專業(ye)(ye)能(neng)(neng)力不(bu)足的問題。

此外，保險(xian)(xian)賠付是保險(xian)(xian)作用的(de)(de)(de)直觀體現，而風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)的(de)(de)(de)作用卻不易(yi)量(liang)化(hua)，對(dui)其的(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)價(jia)也有一定(ding)難(nan)度。對(dui)此，上(shang)述實施方(fang)案(an)明確(que)，將研(yan)究建立風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)評(ping)(ping)(ping)價(jia)體系(xi)(xi)，制(zhi)定(ding)風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)管(guan)理及(ji)服(fu)務評(ping)(ping)(ping)價(jia)指標體系(xi)(xi)和定(ding)性(xing)評(ping)(ping)(ping)價(jia)標準(zhun)，建立并完善行業風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)管(guan)理評(ping)(ping)(ping)價(jia)工作機制(zhi)。同時，研(yan)究制(zhi)定(ding)大災巨災事前(qian)、事中(zhong)風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)服(fu)務數(shu)據(ju)統計(ji)標準(zhun)，明確(que)風(feng)險(xian)(xian)減(jian)量(liang)服(fu)務范圍、類型(xing)和數(shu)據(ju)要求，準(zhun)確(que)統計(ji)和展(zhan)現防災減(jian)災成效。

責任編輯：張文