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值得關注的是，在產品管理方面，新規要求各家銀行建立統一的產品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作，凡未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售。在產品銷售環節，銀行業金融機構應在自助終端等電子設備上對產品風險信息進行充分披露，同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應停止自助終端購買操作，轉至銷售專區內購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品。

誤導、私售不鮮見

近年來，銀行業金融機構自營理財及代理銷售業務發展較快，產品種類逐步增多，規模不斷擴大。中國銀行業協會數據顯示，截至2016年末，銀行理財發行機構已增加至523家，銀行理財產品余額29.05萬億元，同比增長23.63%。從資金來源來看，2016年個人投資者仍是銀行理財產品的投資主體。此外，2016年銀行理財踐行普惠金融，為投資者實現投資收益9772.7億元，同比增加了1121.7億元，增幅12.97%。

與此同時，部分金融機構在開展業務過程中出現了誤導銷售、私自銷售產品、存款變保險理財等問題，消費者相關合法權益遭到侵害的案例并不鮮見。

作為銀行業亂象中最為突出的領域之一，銀監會一直在加大對理財業務的整治。今年7月，上海銀監局共對民生銀行、江蘇銀行、寧波銀行三名員工做出頂格監管處罰。三人因涉嫌私售非本行產品或者推薦未經總行批準的私募產品，構成非法吸收公眾存款罪，被禁止從事銀行業工作終身。

“飛單”事件近年頻出，而“飛單”行為往往在產品不能按期兌付，甚至出現本金虧損時才得以暴露，等投資者發現“李逵”變“李鬼”往往為時已晚，求告無門。在業內人士看來，“雙錄”可以加強銀行理財產品的全過程管理，更好地治理銷售誤導等問題，也有利于提高消費者的風險意識。

有助保障投資者權益

銀監會有關部門負責人表示，專區“雙錄”以技術手段增強了對銀行業金融機構銷售行為的硬性約束，強化了其信息披露義務，有利于從源頭上規范銷售行為。

以上海為例，率先實行“雙錄”后，2016年上海銀監局收到理財、代銷類投訴舉報事項同比減少55%，消費者權益得到了有效保護。

“銀行實施‘雙錄’后，銀行員工的一言一行都會被納入監控中，在售賣代銷產品時要清楚告知投資者產品的屬性及風險，而投資者在購買此類產品之前也會知道自己購買的是什么樣的產品，因此未來存款變保險及理財‘飛單’事件發生的概率會降低很多。”劉銀平稱。

中國工商銀行個人金融業務部副總經