銀行篩查消費貸 違規入樓市將收回

部分銀行向消費貸客戶追收貸款用途證明材料，違規將提前收回；有中介提供相關證明規避檢查

 (記者金彧 侯潤芳)在監管三令五申下，近期，北京等地各家銀行正在啟動篩查個人消費貸款貸后管理以及貸前嚴格審查。記者了解到，部分銀行已著手向消費貸客戶追收貸款用途證明材料，嚴防違規購房或流入股市。同時，提高利率和辦理消費貸門檻，部分消費貸產品甚至暫停辦理。

記者在調查中還發現，有可以提供發票的中介機構為消費者提供消費證明材料，規避貸款流向房地產和股市檢查。

貸后回訪堵漏洞，違規資金提前催收

此前有媒體報道，有購房者用20張信用卡套現湊首付。而一些中介及開發商也會主動勸說消費者向多家銀行辦理“消費貸”來解決首付不足的問題。不過，這一現象正在被遏制。

近期，北京、深圳等熱點城市再度排查個人消費貸款違規購房等現象。新京報記者從北京市銀監局以及多家銀行獲悉，目前各家銀行已經根據北京銀監局發布的《通知》開展自查。

多家銀行透露，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費貸和100萬以上的個人經營性貸開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。

近日，記者調查發現雖然不少中介及開發商都表示已停止“首付貸”業務，但一些消費貸、信用貸等產品仍在為買房者首付提供資金。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補交材料。多家股份制銀行表示，消費貸流向房地產的情況已經出現，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅決杜絕消費貸另作他用。

多家銀行客戶經理對新京報記者表示，目前全行針對存量客戶進行貸后回訪，其中包括電話回訪和實地回訪，尤其是去貸款人工作單位。對于新辦理業務的需要補交消費證明材料，而對于尚未還清的違規流入樓市的貸款將提前催收，而違規流入樓市股市已經還清的資金，需要進行風險提示。

一位業內人士告訴記者，目前銀行正在通過多種方式對已貸出的消費貸款進行再核實和查驗。對于一般金額的客戶，會通過貸款用途憑證查驗、貸后回訪等手段，監測其資金支付是否合規;對于金額較大的消費貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應的資金使用憑證，對貸款資金使用情況進行貸后抽查，如發現消費貸款資金不符合要求，被違規挪用，進入股市、樓市等情況，銀行將立即聯系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。

“有余額的消費貸客戶逐筆核查”

一上市銀行內部人士向新京報確認，該行一個月前開始對消費貸的客戶進行篩查。“對現有的有余額的消費貸客戶進行逐戶逐筆的核查，對貸款用途等進行確認。”該人士表示，如果核查到有用戶的消費貸款存在問題，銀行會采取一定措施進行處置。“現在處于審查階段，如果查出確實存在問題，估計會要求客戶結清貸款。”

上述人士表示，此前監管部門向各大銀行發過一個有關審查消費貸的通知，目前各大行都在對消費貸進行審查。“我們北京地區的各大支行也都在嚴格審查消費貸，只要卡上有余額就查下貸款流向。”

多家銀行官網顯示，消費貸產品無需任何擔保，完全以本人信用，一次授信，循環使用，48小時審批，網銀、手機自動放款，貸款金額最高達100萬元，貸款期限最長可達3年甚至10年。申請材料只需提供身份證、結婚證、銀行賬戶流水等。

銀監會審慎規制局局長肖遠企對新京報記者表示，對于消費貸挪作住房按揭首付款這一違規行為，銀監會一直有相關監管要求，今后在現場檢查等方面還將加強監管，包括首付款不得來自消費貸款，必須是自有資金，“房抵貸”產品也在規范之列。“目前監管所關注的，一是要跟蹤資金使用去向，看是否用于消費行為;二是要遵守消費貸款的有關規定，每一筆金額有限額;三是看消費者是否有還款能力等。”